Банковский кредит – это денежные средства, предоставляемые банком взаймы на приобретение имущества, товаров (работ, услуг) для личных нужд. Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом. Перед принятием решения о получении банковского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств, исходя из вашего личного (семейного) дохода, вы реально можете периодически направлять на уплату всех причитающихся платежей по кредиту с учетом всех текущих и предполагаемых расходов в период использования кредита. Только рациональный, взвешенный подход к оценке своих возможностей позволит Вам использовать банковский кредит без ущерба для качества своей жизни. 

 Необходимо внимательно изучить всю информацию о кредите и условиях его погашения. Для принятия решения о получении банковского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах. Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). 

 В соответствии с указанием Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита. К такой информации в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре). 

 Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих банковские кредиты. Полученная информация позволит сравнить предложения по банковским кредитам разных банков. Обязательно уточняйте информацию о возможных штрафах и пенях, т.к. даже за один день просрочки в погашении очередного платежа могут быть введены существенные штрафы. 

 Погашение кредита и уплата процентов по нему должны осуществляться согласно графику платежей (как правило, ежемесячно), который прилагается к кредитному договору. В случае, если Вы погашаете кредит с опережением установленных сроков (т.е. большими суммами, чем указано в графике), уплату процентов по кредиту необходимо производить ежемесячно, так как зачастую уплата процентов авансом не допускается. 

 Платежи по кредиту могут осуществляться с использованием банковской карты в банкомате или информационном киоске банка, либо путем внесения наличных денег в кассу банка или его филиала и через банкоматы, принимающие наличные, банковским или почтовым переводом. 

 Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие ваши обязанности, убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых неизвестно или смысл которых не ясен. Если какие-либо условия кредитования вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие вас вопросы. Если вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита. 

 Подписав кредитный договор, вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд. 

Действия заемщика,испытывающего финансовые трудности  Если возникли временные финансовые затруднения, и по каким-либо причинам невозможно вовремя внести ежемесячный платеж за кредит, не следует ждать, когда банк сам предъявит свои претензии, так как, пропустив без предупреждения очередной платеж, Вы, скорее всего, потеряете доверие со стороны банка. Не следует забывать еще и о бюро кредитных историй, в которые сообщается о любых задержках и проблемах с платежами. Нерадивый плательщик может попасть в черные списки и потом вообще нигде и никогда не получить кредит. В данном случае Вам необходимо: 
- обратиться в банк с заявлением о невозможности полного выполнения обязательств по кредитному договору с подробным объяснением причин этих затруднений и предполагаемого срока их разрешения, а также существующих возможностей по частичному погашению кредита; 
- не обострять ситуацию с банком, продолжать делать выплаты в максимальном размере, в котором можно себе позволить. Исполнение своих обязательств по кредиту перед банком является очень важным моментом.


Памятка о правах потребителя в случае предоставления услуг перевозки пассажиров легковым такси.  
Перевозка пассажиров и багажа легковым такси осуществляется на основании публичного договора фрахтования, заключенного в устной форме с использованием любых средств связи (путем телефонного звонка, оставления заявки на интернет-сайте, направления СМС - сообщения и другое): 
• непосредственно с водителем такси, являющимся индивидуальным предпринимателем и действующим от своего имени, 
• путем направления заказа организации-перевозчику, которая вправе привлекать водителей для выполнения услуг по перевозке пассажиров и багажа. 
Не всегда исполнителем услуг такси является тот, кто принимает заказ, зачастую это бывают специалисты диспетчерских служб. 
Принятый к исполнению заказ исполнитель обязан зарегистрировать в журнале регистрации и сообщить его номер пассажиру. 
Пассажир вправе определить маршрут перевозки, сообщить другую необходимую информацию, связанную с особенностями перевозки (например, перевозка ребенка, требующая использование специального удерживающего устройства, незапрещенная перевозка животных, наличие багажа и другие). 
В салоне такси на передней панели справа от водителя должна быть размещена информация: 
• полное или краткое наименование перевозчика; 
• условия оплаты за пользование такси; 
• визитная карточка водителя с фотографией; 
• наименование, адрес и контактные телефоны органа, обеспечивающего контроль за осуществлением перевозок пассажиров и багажа. 
В такси должны находиться правила пользования транспортным средством, которые предоставляются пассажиру по его требованию. 
Перевозчик обязан выдать пассажиру кассовый чек или квитанцию в форме бланка строгой отчетности, подтверждающие оплату пользования легковым такси. 
В соответствии со ст. ст. 717, 782 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителя» пассажир вправе в любой момент отказаться от исполнения договора перевозки при условии оплаты исполнителю суммы фактически понесенных им расходов. 
За неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по договору, ненадлежащую информацию об услуге исполнитель несет ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации. 
Пассажир при обнаружении недостатков оказанной услуги перевозки вправе также потребовать по своему выбору: 
- безвозмездного устранения недостатков оказанной услуги; 
- соответствующего уменьшения цены оказанной услуги; 
- возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков оказанной услуги своими силами или третьими лицами. 
Потребитель имеет право на возмещение причиненных исполнителем убытков (ст. 13 Закона «О защите прав потребителей»), вреда, причиненного жизни или здоровью пассажира в результате предоставления некачественных услуг перевозки или предоставления ненадлежащей информации об услуге (ст. 14 Закона «О защите прав потребителя»). 
До подачи искового заявления в суд обязателен претензионный порядок урегулирования споров в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, вытекающих из договора перевозки пассажира, багажа (п. 23 постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»). 
Дополнительно информируем, что каршеринг (англ. carsharing) - вид пользования автомобилем, когда одна из сторон не является его собственником. Это вариант аренды автомобиля у профильных компаний (чаще всего для внутригородских и/или коротких поездок) или частных лиц (на любой срок и расстояние поездки - по договоренности). Такая модель аренды автомобилей удобна для периодического пользования автотранспортным средством или в случае, когда необходим автомобиль, отличный от марки, типа кузова и грузоподъемности от обычно используемого.


ПАМЯТКА ПОТРЕБИТЕЛЮ. ЧТО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ О ФИНАНСОВЫХ УСЛУГАХ Финансовые услуги – это услуги финансового посредничества, кредита, то есть услуги, в которых деньги являются объектом, а не средством. Примерами организаций, оказывающих финансовые услуги, являются банки, инвестиционные банки, страховые и лизинговые, брокерские компании и множество других компаний. Финансовые услуги подразделяются на: 
1. Банковские услуги – ряд финансовых услуг, право совершения которых принадлежит только банкам. К этим услугами относятся:  Привлечение денежных средств во вклады;  Расчётно-кассовое обслуживание. 
2. Существуют финансовые услуги, которые предоставляются не только банками:  Кредитование (включая жилищное кредитование или ипотеку);  Денежные переводы. 
3. Кроме того, существуют инвестиционно-банковские услуги – в общем смысле услуги посредничества между потребителем и фондовым рынком:  Депозитарные услуги;  Финансовое консультирование;  Оценка собственности. 
4. К финансовым услугам относятся и страховые услуги – услуги по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных (страховых) фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии): 
 Страхование; 
 Перестрахование. 
Рынок финансовых услуг гораздо шире, однако именно данные услуги можно отнести к потребительским – подпадающими под действие законодательства о защите прав потребителей. 
Тема защиты прав потребителей в сфере оказания финансовых услуг является актуальной во всем мире. Доступ к получению безопасных, стабильных, законных финансовых услуг имеет важное потребительское значение во всем мире, не в последнюю очередь в контексте глобального финансового кризиса. Освещение данной тематики в нашей стране призвано определить ее приоритеты и меры, реализация которых позволит обеспечить решение важнейших задач социально-экономического развития России в современном мире. 
Защита прав потребителей в сфере предоставления финансовых услуг имеет наиболее актуальное значение, так как данный сегмент экономической деятельности в настоящее время развивается и растет в связи с общим экономическим ростом страны. Это происходит по двум причинам – с одной стороны ежегодно потребителей данного вида услуг становится все больше в связи с растущей популярностью и доступностью предоставления различных финансовых услуг, а также ростом уровня доходов населения, с другой стороны рынок позволяет организациям, предоставляющим данные услуги, получать рекордно высокие дивиденды, что привлекает в данный спектр экономики все большее количество «дельцов», которые в погоне за прибылью далеко не всегда соблюдают права граждан. Эта тенденция не изменилась даже в связи с мировым экономическим кризисом. 
Деятельность по защите прав потребителей в сфере оказания финансовых услуг осложняется в настоящее время еще и тем, что в России крайне низкая финансовая грамотность населения, а также слишком сложное и запутанное финансовое законодательство, разобраться в котором простому потребителю крайне сложно. Кроме того, практически полное отсутствие законодательного регулирования защиты прав потребителей на финансовом рынке. 
В связи с этим особую актуальность приобретает маркетинговая деятельность консультационного отдела по защите прав потребителей, то есть осуществление консультирования до оказания финансовой услуги. В связи с отсутствием законодательно определенных правил оказания финансовых услуг к ним применяются общие требования оказания услуг, определенные законом РФ «О защите прав потребителей». В связи с этим можно выделить два основных вида нарушений прав потребителей – нарушение сроков оказания услуг (например, задержка денежного перевода) и ненадлежащее оказание услуги (например, необоснованный отказ от страховых выплат). 
При нарушении прав потребителей в сфере оказания финансовых услуг применяются общие механизмы защиты прав, предусмотренные Законом РФ «О защите прав потребителей». В данной области отделом консультационных услуг для потребителей осуществляется подготовка и направление претензий в адрес исполнителей с требованиями, предусмотренными ст.ст. 28, 29 Закона РФ «О защите прав потребителей», анализ имеющихся документов, помощь в сборе доказательственной документальной базы, подготовка исковых заявлений в суд как первой, так и второй инстанции.


Основные виды дебетовых карт. Сравнение с кредитной картой 

 

Консультационный центр для потребителей ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Бурятия» предупреждает о том, что банк должен информировать потребителей обо всех операциях по карте на основании ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». 

В случае мошеннической или ошибочной операции по карте ее держатель должен уведомить об этом банк до конца следующего дня, чтобы сумма этой операции была полностью возмещена. Если уведомление поступит позже, то вернуть деньги будет гораздо сложнее. 

 

Дебетовая карта – это банковская карта, привязанная к счету, на котором размещены собственные средства держателя карты. 

Средства на счетах дебетовых карт (в т.ч. зарплатных) гарантируются государством по закону о страховании вкладов на основании Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177 – ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». 

 

Основные виды дебетовых карт: 

- без разрешенного овердрафта; 

- с разрешенным овердрафтом. 

 

Овердрафт – это краткосрочное кредитование счета, погашаемое из поступающих на него сумм. Овердрафт позволяет потратить или снять сумму, превосходящую остаток собственного средства на счете, к которому привязана карта. За пользование овердрафтом взимается плата согласно договору. 

 

Условия использования овердрафта. Пользователю карты необходимо знать: 

1. позволяет ли карта использовать овердрафт; 

2. какой может быть максимальная сумма возможной задолженности, т.е. размер овердрафта (если речь идет о дебетовой зарплатной карте, обычно он соответствует заработной плате за месяц); 

3. включается ли овердрафт в доступный остаток средств на счете, когда банк сообщает о нем в виде справки, SMS- сообщения или выписки в банкомате. Возможны два варианта. 

 

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница? 

Дебетовая карта является полной противоположностью кредитной. - дебетовая карта, счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитная карта дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег. 

Сравнение с кредитной картой 

 

Дебетовая карта с овердрафтом во многом похожа на кредитную карту – обе позволяют использовать заемные средства 

 

 Дебетовая карта с овердрафтом Кредитная карта 

Льготный (беспроцентный) период кредитования Не предусмотрен Предусмотрен (обычно около двух месяцев) 

Лимит кредитования Как правило, не выше уровня среднемесячных поступлений Может быть достаточно высоким, если раньше по карте был большой оборот 

Комиссия за снятие наличных в банкомате своего банка Обычно нет Есть (до 3-4% от снятой суммы или фиксированная, например 100 рублей) 

 

Увеличение суммы собственных средств на карте или лимита овердрафта необходимо отслеживать. 

 

Если остаток доступных средств по карте внезапно вырос, а вы не ожидаете поступлений, следует попросить в банке объяснения. 

Без согласия держателя карты банк не может представить овердрафт или увеличить его лимит. Это дополнительная услуга, и ее условия должны быть прописаны в договоре. 

 

Овердрафт необходимо погашать полностью 

 

При погашении задолженности по овердрафту необходимо убедиться, что это сделано в полном объеме и не осталось каких – либо незначительных сумм и непогашенных процентов за пользование овердрафтом. 

 

Три способа избежать непогашенного остатка: 

 

- Регулярно запрашивать в банке сведения о долге и всех операциях по счету, включая выплату процентов; желательно подключить услугу SMS – уведомлений. 

- Не снимать средства с карты полностью. 

- Не пользоваться овердрафтом.Основные виды дебетовых карт. Сравнение с кредитной картой 

 

Д стеклоомывающих жидкостей. Он имеет неприятный, резкий запах, напоминающий ацетон, который трудно перебить даже концентрированными отдушками, однако этот спирт не токсичен для человека.

Необходимо отметить, что стеклоомывающие жидкости на спиртовой основе содержат непищевые спирты и непригодны для пищевых целей.

Нелегальные производители используют в стеклоочистителях метиловый спирт. Метиловый спирт обладает слабым запахом, не отличимым от этилового (пищевого) спирта, дешев и хорошо очищает стекла. Однако метиловый спирт (метанол) – сильный кумулятивный яд, обладающий направленным действием на нервную и сосудистую системы, зрительные нервы, сетчатку глаз.

Метиловый спирт может вызвать острые отравления со смертельным исходом при ингаляции, абсорбции через неповрежденную кожу, заглатывании; раздражает слизистые оболочки верхних дыхательных путей, глаз. Повторное длительное воздействие метанола вызывает головокружение, боли в области сердца и печени, приводит к неврастении, вегето-сосудистой дистонии, ухудшению зрения, заболеваниям органов желудочно-кишечного тракта, верхних дыхательных путей, дерматитам.

При приеме внутрь смертельная доза метанола для человека равна 30 граммам, но тяжелое отравление, сопровождающееся слепотой, может быть вызвано 5-10 граммами вещества.

Ежегодно в Российской Федерации регистрируется порядка 1200 острых отравлений метанолом, из которых более 80% заканчиваются летальными исходами.

Постановлением главного государственного санитарного врача Российской Федерации от 11.07.2007 № 47 запрещено использование метилового спирта в средствах по уходу за автотранспортом, запрещена продажа населению указанных средств, содержащих метанол.

Стеклоомывающую жидкость следует приобретать только в установленных местах торговли. При покупке стеклоомывающей жидкости следует обратить внимание на информацию на потребительской таре, вынесенную на этикетку, которая должна содержать сведения о производителе с указанием адреса, название продукции, ее назначение, состав, соответствие техническим условиям, по которым продукция изготовлена, сроки годности, меры предосторожности.

В 2017 году Управлением в рамках исполнения Поручений Правительства Российской Федерации, Постановлений Главного государственного санитарного врача Российской Федерации совместно с Министерством внутренних дел РБ, Министерством промышленности и торговли РБ проверено более тысячи объектов торговли. В 10 предприятиях торговли выявлен оборот фальсифицированной стеклоомывающей жидкости с содержанием метанола, превышающим допустимые значения в 200-760 раз, снято с реализации более 44 тонн указанной продукции.

 

В отношении виновных лиц приняты меры административного воздействия по ч.1 ст. 14.43 Кодекса об административных правонорушениях РФ, в правоохранительные органы передано 11 материалов о фактах незаконного производства и выпуска в обращение некачественной продукции.

 

 О фактах реализации нелегально произведенных стеклоочистителей, содержащих метанол, просим информировать Управление по тел. 8 (3012) 41-25-74,  8 (3012) 41-25-29 или по электронной почте: kom@03.rospotrebnadzor.ru.

Ситуация остается на постоянном контроле Управления Роспотребнадзора по Республике Бурятия.